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「財富治理尋求的是穩健，能夠兼顧獲利、風險控管與辦事才能勝出。」台新銀行總司理吳清文說，除嚴選推出的投資商品外，為了加強風險控管能力，包羅在銀行電腦資訊系統，和理專培訓上，均支出極大起勁。

另外，台北富邦銀行同時搭配獨創的ＲＡＭ（客戶風險控管機制），當投資金額超過投資人風險屬性所能承當的比重一○％時，便不讓投資人下單，確保投資人不致損失過大。

為第一手掌握投資人動態，《今周刊》與世新大學財政金融研究所，延續第四年合作的「財富治理銀行評鑑」大查詢拜訪發現，歷經2008年的金融海嘯的衝擊，投資人2009年遍及因守舊而錯失行情，資產依然未恢復到海嘯前的程度。另外，查詢拜訪除挑選各項業務顯示最佳的銀行外，同時也發現投資人投資行為的五大改變，並從中找出將來資產管理最主要的五大原則。

至於一貫以投資人辦事品質著稱的玉山銀行，不單在本屆最好財富辦理獎排名拿到第三名，並且蟬聯了最好信賴獎的龍頭寶座；別的還包括了包括最佳辦事獎第一位，最好績效與最佳風控獎第二名，及最佳專業、最好商品獎第三名，成就優良...

負責財富治理營業的富邦銀行資深副總司理黃以孟說，優良績效顯示的關鍵奠定於投資人願意危機入市，而非旗下理專一味尋求高報酬率。事實上，在客歲投資氣氛一面倒看壞中，剛被金融海嘯嚇壞的理專們，因為怕投資人繼續賠錢，幾乎找不到投資商品保舉，投資人也多半對投資股票型基金愛好缺缺。 但因商品自己需要投入的資金不大，加上適逢股市睜開反彈，揭示不俗績效，引發投資人廣泛計議，在此指導之下紛紛加碼布局，也創造台北富邦銀行投資人在財富管理上的最好績效體現。

「這個商品，讓投資人對投資的決心信念周全回籠。」黃以孟形容，固然每位理專必需破費兩倍以上的時候說服投資人出場。

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別的，台新除了不按期替理專放置全方位理財規畫課程外，也透過筆試連系隨機抽查口試的體例，以實務面為導向的問題檢測，晉升理專的專業素養，建立隨時都能提供投資人專業投資建議的能力。

其次，本屆評鑑也有黑馬脫穎而出，台新銀行拿下最佳財富辦理獎第二名，同時拿下包孕最好專業、最好商品獎第一位與最好風控獎的第三名。

吳清文就舉例，像是今朝系統的支援功能方面，只要某個區域或國度泛起問題，台新的理財專元就能夠馬上看見所有投資人對應的持有部位，避免沒有通知投資人的情況産生。

富邦掄元的方式／仔細籌劃請投資人低檔出場

富邦金控在整合各子公司資本後，齊力推出「定存轉基金」投資商品，以分批出場的概念，將投資門檻設定在三十萬元的定存，劃分成六至十八期的部位，以定期定額的體例購置基金組合，未扣款的資金亦可享有略高於活存的利息收益。

現年六十歲的見發先輩科技總司理黃枝樹回想，金融海嘯時，他投資台股與能源基金，一口吻賠掉跨越五成的資產；客歲目擊全球景氣仍在一片不肯定的狀況當中，誰也說不準還有無更多的危機行將爆發，就怕一個不當心，再度踩到雷同雷曼兄弟的地雷。

不過，富邦金控內部卻研判，去年第一季全球股市已接近底部位置，下檔空間有限，實為最好的進場點。

《今周刊》709期

理會箇華夏因，我們發現問題首要出在「不敢投資」上，選擇把資金放在存款，仍是高居前三大的投資商品項目，這也難怪即便全球股市大漲，投資人卻沒有賺到。

「再賠下去，連老本都沒了。」黃枝樹與理專接頭以後，發現跌深的澳幣風險相對較低，是以便決意把近萬萬元的資產，所有投資到貫穿連接澳幣商品的投資型保單上。終究隨澳幣回升以獲利一五％進場，固然因錯過股市狂飆的獲利機遇而感到扼腕，卻也得償所願了。

一朝被蛇咬，十年怕草繩。

 【文／徐介凡】

一朝被蛇咬 十年怕草繩／因驚愕錯失反彈機會

客歲台股全年漲幅高達七五％，中國Ａ股漲幅高達七四％，德國股市漲幅也有二○％閣下，就連金融海嘯起源地的美國，美股漲幅也有一五％，均比查詢拜訪效果投資人的一四％待遇率要來得高。

2010 年第4屆財富治理銀行評鑑／金融海嘯後投

金融海嘯對民眾資產所釀成的衝擊，迄今是不是已經復原？《今周刊》與世新大學財政金融研究所合作的第四屆「財富管理銀行評鑑」大查詢拜訪發現，二○○八年，每位投資人平均損失約為二五％，但客歲平均報答率卻只有一四％；細心算算，仍有一五％的資產還沒恢復。

台北富邦銀行本年再度留任最好財富經管獎，同時拿下包括最好績效、最佳風控獎的第一位，以及最好辦事、最好專業、最好商品與最好信賴獎第二名。客歲台北富邦銀行投資人平均待遇率達二○％以上水準，優良的績效申明了投資人為何對於台北富邦銀行感應滿足。